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Une assurance vie intergénérationnelle pour prévoir l'avenir des petits-enfants

S'il est tout à fait possible pour les grands-parents de faire une donation à leurs petits-enfants, il est aujourd'hui plus judicieux d'opter pour un contrat d’assurance vie intergénérationnelle qui permet de faire fructifier la somme placée, et de l'allouer à l'âge voulu. De plus en plus de courtiers en assurance proposent aujourd'hui cette formule.

Une manière rémunératrice d'effectuer une donation

La donation manuelle permet de transmettre aux générations futures une somme maximale et non imposable sur une période de six ans. Cette somme est fixée annuellement par la loi de Finance. En recourant à un contrat d'assurance vie intergénérationnelle pour placer un don destiné à un petit-fils ou à une petite-fille, la personne qui fait se placement bénéficie de la fructification et des avantages fiscaux liés à la nature du contrat. L'enfant bénéficiaire du contrat ne pourra percevoir la somme qui lui revient avant ses 18 ans, mais cette limite peut être portée jusqu'à 25 ans. Un pacte joint est alors nécessaire.

Le fonctionnement d'une assurance vie intergénérationnelle

Avant de placer la somme sur une assurance vie, il est primordial de faire une déclaration fiscale afin de bénéficier des exonérations d'un don manuel. On procède ensuite au placement de la donation sur un contrat d'assurance vie avec mention de la personne bénéficiaire. La somme ainsi placée profitera alors du rendement et de l'imposition avantageuse. En effet, jusqu'à hauteur de 152.500 euros, la transmission de capital n'est pas imposée. Par ailleurs, depuis 2007, il est possible pour le souscripteur de faire des retraits sur la somme déposée, à l'instar des autres types de contrat d'assurance vie, mais avec l'accord signé du bénéficiaire.

Protéger le placement jusqu'à la maturité du ou des petits-enfants

L'un des principaux avantages octroyés par une assurance vie intergénérationnelle est d'avoir un droit de regard absolu du souscripteur jusqu'à son décès. L'adjonction d'un contrat-joint limitant l'âge auquel la personne bénéficiaire touchera la somme permet par ailleurs d'assurer que cette dernière a atteint la maturité nécessaire pour utiliser la somme à bon escient. La souscription à un contrat d'assurance-vie intergénérationnelle est par ailleurs possible quel que soit l'âge du ou des petits-enfants bénéficiaires. Pour information, l'assurance vie est aujourd’hui le placement préféré des Français avec une collecte totale de 27 milliards d’euros au premier trimestre 2010, soit une hausse de 16%, ce qui témoigne de ses nombreux avantages.


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